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                  上千家现金贷诈骗平台崛起:嵌套双层骗局 撸贷老哥反被撸

                  分类:热点观察| 作?#25784;?em>一本财经| 2019-04-25 19:42:42| 2859人阅读
                  摘要
                  有人扮演中介包装资料,有人扮演客服,甚至还会出现一两个“托儿”假装贷款已成功。在这背后,支持诈骗平台的一条完整产业链,已悄然形成……

                  “3·15”晚会点名714高炮之后,很多高炮平台难以为继,不?#20197;?#25918;款。

                  消费习惯已被培养起来的借款用户,突然陷入资金断流的窘境。他们四处寻找新的口子,病急乱投医,却不料落入诈骗陷阱。

                  从上个月开始,上千个针对老哥群体的诈骗平台集中出现。

                  “您获得了5万元的授信额度。”他们冒充一线贷款平台,?#28909;?a id="neilianxitong" target="_blank" href="http://baike.wdzj.com/doc-view-4504.html">平?#36130;?#24800;等,给用户发短信。

                  然后开始了一场环环相扣的精妙骗局:

                  有人扮演中介包装资料,有人扮演客服,甚至还会出现一两个“儿”假装贷款已成功。

                  在这背后,支持诈骗平台的一条完整产业链,已悄然形成……

                  01用户受骗

                  最近老哥的日子有点凄惨。

                  老哥们曾经靠着现金贷和714高炮借钱维持生活,现在,现金流突然断了。

                  “我整天的工作,就是四处去找新口子。”曾经借过50个平台的老哥姚广安称。

                  “只要有新的口子,利息多高我都借。”他说。借贷会上瘾,如同吸毒,一旦沾染,再难戒掉。

                  一周前,姚广安突然接到了几条借贷短信。短信显示,一个现金贷平台给他授信了2000元。

                  按照以前熟悉的流程申请,姚广安填写了资料,平台却提示要先交200元资料验证费。

                  “我以为这是收取砍头息的一?#20013;?#26041;式,因为以前有一个平台也这样,先交200元买一张会员卡才放款。”姚广安并未多心,支?#35835;?00元。

                  结果,一周过去了,平台都没有给他放款。他联系客服,对方毫无回应。

                  姚广安在各大老哥群里吐槽,结果很多老哥都说自己有类似遭遇,大伙一合计,才知道被骗了。

                  最近,网上出现了大量借款人投诉自己贷款“受骗”的帖子:“谁能想到,我们撸贷成精,如今还反被撸。”

                  “交了169元会员费,出了100元的贷款额度。”借款人刘兵在社交网络上称,“妥妥的假口子。”

                  “这口子不用验证运营商和芝麻分,只需要填几个号码。”刘兵表示,“更搞笑的是,客服还是活的。”

                  借款人吴镇,也在申请贷款时,被告知自己是风险用户。

                  “对方称,交600元资料包装费,在平安普惠贷款保过。”吴镇表示,“下款时,他说卡号填错了,需要交3000元保证金,之后又说我银行流水?#36824;唬?#35201;再交3000元。”

                  而?#20154;?#21453;应过来这是骗局,贷款平台已登不上去了。

                  吴镇支?#35835;?00元的资料包装费

                  一些老哥习惯于网上借钱,容易掉以轻心,撸贷而反被撸;还有一些人是急用钱的困难用户,因为病急乱投医而上当。

                  4月14日下午,刘应元接到一通电话。对方称,可以提供大额贷款。

                  “当时,我老婆躺在医院里,急需要钱。”刘应元称。

                  结果,在对方的双重骗局和层层引导下,他支?#35835;?520元的费用。

                  “这都是我老婆的救命钱。”刘应元气愤不已,事后报了警。他认为这是一个双层嵌套的骗局,骗术颇为高超。

                  02精妙骗局

                  和刘应元遭遇同一个平台诈骗的用户很多。他们回忆,掉入陷阱,是从一通贷款营销电话开始的……

                  “请问您需要贷款吗?我们可以提供1-20万额度的分期贷款,月息只要千分之九。”电话那头的人,自称是专业网贷包装公司的工作人员,“您提交资料我们包装,通过率达到90%以上。”

                  如果用户说自己缺钱,他就立刻让用户加他的微信。接着,一场好戏正式上演。

                  一本财经也加了其中一位工作人员的微信,声称是朋友介绍的。

                  “您通过审核后,我们收取8%的包装费,不通过不收取任何费用。”这位网名叫“?#20081;?#36132;”的工作人?#32972;啤?/p>

                  对方称需要收入8%的服务包装费

                  假设用户获得1万的贷款额度,对方会收800元包装费。

                  为了进一?#20132;?#21462;用户的信任,?#20081;?#36132;开始出示其工作证件。“我是九一金融信息公司的工作人员汪超。”?#20081;?#36132;向一本财经出示了一张在“九一金融”的工作证,表示微信“?#20081;?#36132;”只是一个工作号。

                  对方发过来工作证,自称“汪超”

                  为了显得更真实,对方还提供了“九一金融信息服务(?#26412;?/a>)有限公司”的统一社会信用代码、注册号等信息。

                  紧接着,汪超就要求一本财经下载名为“德融普惠”的贷款APP,并表示他目前只和德融普惠这一家公司合作。

                  “你的工作单位就填上海宝冶集团有限公司,职位就填部门主管。”汪超发过来一套资料,“只有这么包装才能通过申请。”

                  一本财经按?#36134;?#30340;指示填写,很快就通过了审核,显示授信额度1万元。

                  提款的时候,却提示需要一个放款码。

                  “现在你支付800元的信息包装费,我就给你一个放款码。”汪超称。

                  一本财经支付这?#21490;?#29992;后,对方立刻发来放款码。点击提交后,也确实显示正在放款。

                  此时,第一环节的演员下场,第二环节的演员开始精彩演出。

                  1万的贷款金额迟迟未到,一本财经却很快收到借款资金冻结的短信。

                  一本财经询问客服资金冻结的原因,对方发过来三张转款的截图,均显示转入银行信息输入有误。

                  对方发过来三张转款截图

                  “由于您提交的银行卡信息错误,给您银行卡打款次数超过三笔未成功,现在资金已被冻结,需要您配合解?#22330;?rdquo;客服称。

                  而解冻,需要再支付授信额度的20%。?#28909;?#36151;款1万元,解冻费就是2000元。

                  “只要把这笔钱打到一张指定的个人卡上,就可以解封。到时候,2000元加上1万元贷款,会一并提现到您的银行卡上。”

                  至于为?#38382;?#25171;到个人卡上,对方解释称,这是财务的卡,由财务负责解?#22330;?/p>

                  解封后,钱真的会打到借款人的卡上吗?

                  黑客CC一直在观察这些诈骗平台,他黑进了“德融普惠”的后台,发现这个平台没有一条放款和还款记录,只会显示用户的“支付情况”。

                  系统后台并没有还款记录

                  这?#24471;鰨?#36825;个平台并未给任何用户放过款,只记录了用户是否支付资料包装费?#25237;?#32467;费。

                  为了进一步求证,一本财经联系了九一金融的工作人员,并出示了汪超的工作证件。对方称,公司并无此人。

                  一本财经通过搜索,发现工作证上的照片,居然是汪小菲的证件照。

                  可见,这个骗局设置了两个连环套:

                  先由一个人来冒充中介,来骗取8%的资料包装费;

                  再由一个人来冒充客服,骗取20%的资金解冻费。

                  这样一来,授信额度1万,可以骗走2800元。

                  除了刘庆元,还有大量的用户被这个平台骗钱,他们大部分人都是在第一个环节被骗的。

                  “因为伪装成中介这招有点高明,比较有迷惑性。”一位用户称。

                  最近一个月内,黑客CC检测到几百家诈骗平台。它们骗术新?#20445;?#39575;局环环相扣,让人防不胜防。

                  03产业链

                  这些诈骗平台正形成产业链,甚至出现了一些帮助它们搭建诈骗系统的系?#25104;獺?/p>

                  在网络上,已经有人在出售这些诈骗平台系?#22330;?/p>

                  网上也在出售系统源代码

                  系?#25104;?#38144;售林月生介绍,购买源代码加网站服务,只需要1500元。

                  如果再加上制作APP,包年只需要3000元。

                  “具体贷款产品名称,可以自己设置。”林月生表示,“系统后台可以改资金冻结状态。”

                  对于诈骗需要的所有细节和状态,这套系统都可以自己设计。

                  也就是说,运营这么一套诈骗系统,一年最多只需要3000元。

                  这些诈骗平台还会冒充一些知名的金融?#25918;疲热?#24179;?#36130;?#24800;。

                  国家互联网应急中心数据显示,2018年,金融行业新增仿冒APP样本838个,同比增长近3.5倍,创近年新高。

                  虽然诈骗平台花样?#20493;啵?#20294;是万变不离其宗,都是让用户交纳费用,名?#35838;?#38750;会员费、资料验证服务费、中介费、解冻费……

                  因此,对于贷款前期需要缴纳费用的平台,借款人?#23478;?#23567;心是否是诈骗平台。

                  到?#36164;悄?#20123;人在运营这些诈骗平台?

                  黑客CC对这些平台进行了检测,他发现,其中近一半的平台,前身都是原来的“714高炮”。

                  “我有一个曾经做714高炮的朋友,现在就转型做诈骗平台了,因为贷出去的钱收不回来,不如索性骗用户的钱,这样赚得更多。”一位714高炮的老板称,他也曾经考虑,是否转型做诈骗平台。

                  据他透露,这个诈骗平台一天能骗1万元,他可以将原来的老用户洗一遍,“洗?#21024;?#23601;撤”。

                  另外一些诈骗平台,是看到市场需求之后迅速杀入行业的:714高炮行业不行之后,用户极度?#26159;?#36164;金。

                  714高炮和诈骗分子,组成了一个新的利益江湖。

                  除此之外,还有一帮骗取资料的平台。

                  它们让用户填写资料,却不放款,也不收费。它?#23884;?#19978;的,是用户填写的详细贷款资料。

                  “一份完整的资料,可以卖5块钱。”黑客CC称,对于这些平台来说,?#36864;?#30452;接?#20223;?#25968;据,也能赚一波。

                  国家互联网应急中心发布的《2018年我国互联网网络安全态势综述》显示,在虚假的“贷款 APP”上提交姓名、身份证照片等个人隐私信息的用户,超过了150万人。

                  黑客CC发现,每天都有几十个新的诈骗平台崛起,都有上千用户卷入骗局。

                  这些底层人群,刚被714高炮洗劫,又再次跌入无望深渊。

                  “你觉得这已是最坏、最惨烈的真相了吗?”姚广安发现,总有更让人触目惊心的黑暗,打破他的想象边界……

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