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                  為什么有些頭部平臺風險更大?

                  分類:熱點觀察| 作者:小馮妮兒| 2018-10-26 10:51:24
                  摘要
                  市場低迷的情緒還在持續蔓延,陽光總是照耀在少數頭部平臺那里。

                  市場低迷的情緒還在持續蔓延,陽光總是照耀在少數頭部平臺那里。

                  中小型平臺和大平臺的交易量產生持續分化的場景。

                  我所看到的一些中小型平臺是這樣的:他們靠著一波鐵粉日常運營,摸不清底細的新投資人不敢進來,部分老投資人一直很團結,集體榮譽感很強,形成了一波小團體。

                  我知道的有個小平臺靠著 1000 個用戶一直活到現在,所謂「鏈接 1000 個鐵桿粉絲」大概就是這個道理了吧。

                  這些處在安逸區的小平臺其實并不緊張,在粉絲的寵幸下活的很滋潤,而一些待收上百億的大平臺就不是這么回事了。

                  實事求是的說,大平臺的日子不好過,焦慮感很強。雖然說現在還在投網貸的投資人會把資金都統一到大平臺那,但比行業好的時候那簡直是杯水車薪。羊毛市場上現在放的毛大部分都是品牌知名度高、用戶量大的平臺,他們的焦慮感有多強你就知道了。

                  沒有足夠的資金進來,那么借款端也會持續縮水,不少公司還必須要靠裁員降低成本過冬。而最可怕的是,有些大平臺在缺少資金流入的情況下原先的壞賬窟窿恐怕難掩蓋的住,解決問題最有效的辦法就是持續放貸,去尋找更多利潤。所以,他們的死穴就是放貸量不斷減少,利潤持續走低。

                  我曾經寫過,往往以前或者現在還做現金貸的平臺是活得最好的,但是這種狀況只能在監管空白期進行,一旦你要備案合規,高利息部分只能通過灰色地帶進行,比如強收手續費,比如批上一個代償卡貸的外衣。不過,這種小伎倆我認為只是權宜之計,不砍掉高利息的部分,備案難以進行。

                  最近發現一些做類似業務的平臺已經開始剝離業務,網貸部分按照合規程序來,高利貸部分剝離出原有業務,也可能作為一個新的主體出現。這個時候,你可以看到有些平臺發標不如以前那么多了,他們可能在為了合規備案調整資產結構再做轉型。

                  試想,如果把現金貸部分業務剝離,網貸平臺利潤還會這么高嗎?風險控制還有那么好嗎?顯然不會。放現金貸風控是次要的,主要憑借利潤高于壞賬。我所憂慮的便是轉型之后大平臺的風控情況。

                  我們常看到很多平臺宣傳說放款對象是大公司工作人員、白領等等,你可以想想他們為什么要去網貸平臺借錢而不是去刷信用卡?有穩定工作的人往往都是有卡一族,銀行的利率比網貸平臺的低,為什么他會去向網貸平臺借款?

                  有幾種情況:急需用錢而且額度高,銀行給的錢慢或者額度不夠;通過商城里參與消費分期;買車、買房等情況中間需要網貸平臺墊資過橋。在我看來,這種需求都是低頻需求,也就是說優質的借款人并不是時時需要周轉。

                  那么網貸平臺覆蓋的人群最大的則是那些無信用卡人群,也就是被銀行篩選過的人群。這些人如果是經常需要用錢的熟客,那他很有可能多頭借貸,或者借新還舊。

                  前不久有朋友和我說去調查了那些借現金貸機構,他們看到有些經常借錢的人是長期住網吧的月光族,等工資發了再趕緊還貸款。

                  最后,經濟環境不好銀行放貸減少,這是網貸平臺獲得優質借款客戶的一個契機。但持續大量的借款需求必然來自無卡人群,當合規后高利息不再能持續的時候,還有什么能支持低壞賬率?

                  作者:小馮妮兒 公眾號:小馮妮兒 (shtucao)

                  溫馨提示:以上內容僅為信息傳播之需要,不作為投資參考,網貸有風險,投資需謹慎!
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