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                  發假標的網貸平臺那么多 如何鑒別?

                  分類:熱點觀察| 作者:喜哥說財經| 2018-11-03 10:00:39
                  摘要
                  據查詢數據了解到的,截止日期提交自查報告的平臺目前只有400多家。

                  據查詢數據了解到的,截止日期提交自查報告的平臺目前只有400多家。

                  而按照整個行業數據顯示目前“正常“運營的平臺有1500家左右,那么也就是還有1000多家平臺沒有提交自查報告。

                  這就意味著:這1000多家平臺在截止日期前沒有提交的話,就默認自己放棄自查,放棄備案,要么良性退出,要么想著花招收割投資人的血汗錢。

                  雖然400多家平臺提交自查報告而提交自查報告僅僅是第一步,即使交了報告,也不代表這個平臺絕對安全,并不代表都能夠通過備案審查,大家需要理性看待。

                  根據108條,合規檢查分為三個步驟,包括網貸機構自查、中國互金協會和各地方協會進行自律檢查、各地方網貸整治辦進行行政核查。后兩個階段篩選下來,真正能夠通過備案的平臺在1500家里面的比例估計很小。

                  因此,投資人針對自己投資的平臺的標的甄別,也就很有必要,因為只要是平臺發布的真實標的,平臺出現問題,還有希望追回部分資金,而最有效最直接的查標方法,以自己的持倉,去平臺抽標查看。

                  個人信貸表面無法判斷,但造假成本較高

                  首先由于消費貸需需求量比較大,平臺進行借款人信息披露作假的成本的比較高的,因此消費貸的假標相對來說少很多。

                  線上查標:目前大多數平臺基本上都是投標工具,因此出借人需要通過匹配的底層債權、查看出借合同,了解借款人基本信息進行甄別平臺標的是否真實,借款人地域(哪里人)、年齡、身份證信息、期限、金額、借款利息。

                  一般信息披露做的比較好的平臺在出借合同里面直接披露了借款人的手機號碼和微信,出借人可以假裝是平臺的催收人員進行打電話進行詢問是否在平臺借錢,借款人是否收到資金。

                  現場查標:如果有時間的話去到平臺現場的話,首先可以直接去平臺進行借款人信審的數據后臺查詢,針對借款人貸前平臺有哪些風控措施,比如授權平臺訪問手機通訊錄,未打碼的身份證信息,工資收入、職業、單位、緊急聯系人信息,借款項目審批(風控人員針對借款人做的記錄)等。

                  查詢存管銀行賬戶的資金流水記錄:從募集放款到具體借款人和還款流水,直接可以在后臺看資金流向記錄或者看存管銀行資金流向記錄,整體的資金流向最終的收款人是否和平臺放款一致。----看是否可以直接電話借款人是否收到資金。

                  車貸資產平臺信息披露越全面,越真實

                  線上查標:依然是通過持倉的項目的出借合同,查詢借款人基礎資料:借款人身份證、結婚證、銀行流水、征信報告、家庭住址、職業、收入、資產信息(房或車)等等;

                  平臺現場查標:貸前盡調資料:人車合照、車周身照、車輛行駛證等確保人車一致的資料,有更嚴謹者,還要求擔保人資料。

                  貸前交叉核驗與借款風險定價:電話交叉核驗、多重征信報告交叉核驗(主要是多頭借貸、負債、逾期、違約情況)以確定是否放款,另需車輛評估價、車輛交易價,來確定放款額度、期限、綜合利息等等。

                  資金流水與貸后管理:比如車貸,以車輛抵押借款為主的業務,至少要有車輛行駛軌跡的監控與跟蹤。

                  最后,你還需要從平臺看看這筆款子的資金流水,是怎么走的,是不是從發標是這么多,放款就是這么多,放款的就是資料顯示的這個借款人,如果涉及到房產、車產或者抵押貸款,需要查看相關文件和抵押證明及平臺交叉核驗借款人真實性資料。

                  企業貸造假成本低,最容易涉嫌自融

                  本次潮暴雷平臺最多的基本上都是做企業貸的資產,P2P借款企業能查到的信息是非常少的,所以對于一些偽裝的比較好的P2P平臺不起作用,出借人通過線上查詢基本上比較難。

                  查詢借款企業基本信息:首先通過平臺的信息披露找到了借款企業名稱,然后在百度搜索國家企業信用信息公示系統查詢,通過對照借款企業的注冊名稱、注冊資本、法人、地址、企業類型、驗證是否是同一企業以及對外投資、經營異常、失信被執行人、法院判決等信息。

                  網上查詢企業年報,看看實繳、資產狀況信息 ,如果企業資產總額小于企業的負債總額,那么企業的運營情況就是資不抵債的,這樣的借款企業基本上就可以遠離。

                  查詢擔保方:看到兩個借款人的擔保方是相同的,提供的質押擔保也是一樣的,但是對于沒有任何圖片的質押擔保,毫無疑問的需要打問號的,兩個企業的法人和兩個借款人同姓,基本就可以認定是在自擔保和互相擔保。

                  線下走訪借款企業:查詢到借款企業實繳資金為0,成立日期也非常新的企業,或者出借人通過線下走訪借款企業,查詢到借款企業的注冊地址和辦公地址基本上是非常偏遠地區、無人居住的地方。

                  一旦出現這類情況,那么肯定就是涉嫌自融,需要盡快遠離,萬盈金融的企業貸的借款企業通過媒體和借款人扒出其實就是空殼公司。

                  總得來講,從資產端來說,有抵押物的比沒抵押物的更容易判斷風險,像個人信貸、消費金融,從表面上根本無從判別,想要判斷,最好的辦法是去接觸線下資產端,比如去親身體驗借款,而企業貸類資產由于借款金額大,造假成本低,因此自融、自融擔保的可能性比較大,盡量不要投資企業貸資產類的平臺。

                  作者:喜哥說財經 個人微信:wmai1992

                  溫馨提示:以上內容僅為信息傳播之需要,不作為投資參考,網貸有風險,投資需謹慎!
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